Признаки «плохих» платежей по картам физических лиц

ЦБ России опубликовал методические рекомендации по признакам «плохих» платежей по картам физических лиц. Если в течении года банком, на основании двух или более нижеизложенных признаков будет дважды отказано в проведении сомнительных операций, ЦБ рекомендует отказать клиенту в обслуживании.

После данных рекомендаций под подозрением окажутся предприниматели, ведущие торговлю, например, на рынке и пользующиеся функцией перевода денежных средств за оказанные услуги или проданные товары, работники столовых, получающих более 10 переводов в день, хозяева небольших придомовых магазинов, которые часто принимают перевод как способ оплаты и использующие кошельки криптобирж трейдеры.

ЦБ предлагает проявлять повышенное внимание, если два и более признака таких платежей просматривается:

  • необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами —
    физическими лицами, например, более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами,например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
  • в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету
    (электронному средству платежа) в указанный период;
  • операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных
    услуг, товаров, работ);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам
    кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *